こんにちは！
Life Design Flag編集長
小浜やすこです。
ビジネスを頑張っているけれど、
「年収の壁」を意識すると、収入を抑えたほうがいいかも？
と思っている方はいませんか？
確かに、103万円、130万円、150万円、178万円の「年収の壁」では、
それぞれ税金や社会保険の負担が変わるため、
この不安から収入を抑えようと考える人がいます。
しかし、「年収の壁の範囲内の働き方」が
本当に最善なのでしょうか？
あなたがこのような悩みを持つのは、
「年収の壁を気にせず働くイメージ」が湧かないからなんです！
実際に、年収の壁を気にせずビジネスを成長させた人たちは
自由に稼ぎ、自分だけではなく家族の夢も叶えています^ ^
年収の壁を超えたことで、
手取り収入が増えたケースも多くあります。
この記事を読み終わるころには
✔ 「年収の壁」とは何か？あなたのビジネスにどう影響するのか？
✔ 本当に「壁を超えると損をする」のか？手取り額のリアル
✔ 壁に縛られず、もっと自由に収入を増やす方法について解説！
✔ 実際に「年収の壁を超えた女性起業家の成功事例」
などの悩みが解決し、「年収の壁を超えるのが怖い」という考え方から
「年収の壁なんて気にせず、もっと自由に稼ぎたい！」
と思えるようになりますよ^ ^
一緒に「年収の壁」を超える方法を見ていきましょう！
年収の壁とは？ 起業家・個人事業主・フリーランスに影響する基準と仕組み
年収の壁とは、一定の給与所得や事業収入を超えると
税金や社会保険料の負担が変わる「境界線」のことです。
配偶者控除や配偶者特別控除などの適用範囲も変わるため、
扶養に入るかどうかの判断にも影響を与えます。
特に103万円・130万円・150万円・178万円の壁は、
壁を超えて収入を伸ばすかによって
手取り額や社会保険料、税金の負担が大きく変わり、
起業家・個人事業主・フリーランスの収入に直接影響を与えます。
この壁を超えることで税金の支払いが発生したり、
社会保険の加入が必要になることや
最近はニュースで話題になっているので
気になる方は多いと思います。
なぜ「年収の壁」に注意するべきなのか？
個人事業主やフリーランスの収入は、
会社員の給与とは異なり
経費や税金を差し引いた後の金額が手元に残ります。
確定申告を行うことで基礎控除や所得控除が適用され
手取り額が変わるため
納税者としての義務や負担を理解しておくことが重要です。
また、税金の負担だけでなく
社会保険の加入要件や扶養の外れる条件にも注意が必要です。
売上から経費を差し引いた所得に対して税金が発生し、
年収の壁を超えると手取りが減ると誤解されがちです。
例えば、「103万円の壁」は所得税が発生するラインですが、
実際には収入全体に課税されるのではなく
超えた分に対してのみ税金がかかるため
手取りが大幅に減るわけではありません。
また、130万円の壁を超えると社会保険の加入義務が生じますが、
その分年金の受給額が増えるなどのメリットもあります。
「壁を超えると損をする」と考えてしまいがちですが、
正しい知識を持つことで、賢く対策を立て
年収の壁を超えても手取りを増やすことが可能です。
起業家・個人事業主・フリーランスに影響する「年収の壁」の仕組み
起業家・個人事業主・フリーランスが
特に注意すべき「年収の壁」は下記の4つです。
政府は働く人に不利益が生じないように「年収の壁支援パッケージ」という制度の見直しを進めています！
これは、178万円の壁にぶつかったときに「働いても手取りが増えない」現象を解決し、安心して働けるようにするための施策です。
これらの壁を理解し、事前に対策を講じることで
無駄な税負担を避けつつ
収入を最大限活用することができますよ！
「ちょっと超えると損する？」年収の壁の誤解
「年収の壁」を少し超えると、
税金や社会保険料の負担が増えて手取りが減る…
「働き損」になると心配する方もいます。
しかし、実際には収入が増えることで手取りも増加するケースが多く、
必ずしも損をするわけではありません。
例えば、年収が103万円を少し超えた場合
増加する税額はわずかで、手取り収入は増える
ということをご存知でしょうか？
また、社会保険料を支払うことで
将来的な年金受給額が増えたり
医療保険の給付が手厚くなるなどのメリットもあります。
「年収の壁」を恐れて収入を抑えるよりも
積極的に収入を増やし、長期的なメリットを享受する方が
有利な場合も多いのです^ ^
なので、個人事業主やフリーランスの方こそ、
「年収の壁」の仕組みを正しく理解し適切な対策を行い
手取り収入を最大限に増やして欲しいと思っています！
絶対知って欲しい！年収の壁を超えた時の影響と対策
では、年収の壁を超えた時、
いったいどのような変化が起こるのでしょうか？
各金額ごとの状況を整理してみましょう！
103万円・130万円の壁を超えたときのリアル
「年収の壁」とは、収入が一定額を超えると
税金や社会保険料の負担が増える境界線のことです。
年収の壁を超える際には、所得税や住民税だけでなく
社会保険制度や配偶者控除・配偶者特別控除の適用範囲にも
注意が必要です。
例えば、130万円の壁を超えると、
配偶者の扶養から外れ
自分で国民健康保険や国民年金の保険料を
支払う必要があります。
また、給与所得としての収入か？
個人事業主としての売上なのかによって
税負担や所得控除の適用条件が異なります。
この違いを正しく理解し、適切な対策を講じることが大切です！
手取り額が減る可能性がありますが
一方で将来的な年金受給額が増えるなどのメリットもあるんですよ^ ^
特に、103万円と130万円の壁は
多くの個人事業主やフリーランスに影響を与えます。
| 概要 | 発生 | メモ | |
| 103万円の壁 | 年間の所得が103万円を超えると発生する。 | 所得税が発生する。 | 個人事業主は収入から経費や控除を差し引いた「所得」が基準となる |
| 130万円の壁 | 年間の所得が130万円を超えると発生する。 | 配偶者の扶養から外れる。 国民健康保険・国民年金の保険料を自分で支払うようになる。 | 支払う金額が増えるため手取り収入が減る可能性がある |
103万円・130万円の壁を「ギリギリで抑える」戦略を取ると、
税金や社会保険料の負担を最小限にできます。
しかし、その分、収入の上限が決まってしまい
ビジネスの成長が制限される可能性があります。
一方で、「大きく超える」戦略を取ると、
一時的に負担は増えますが、
収入の増加に伴い手取りも増え
長期的にはメリットが大きくなることが多いです。
年収の壁を気にしない人が実践している「収入を増やす戦略」
年収の壁を気にせず収入を伸ばしている人は、
3つの戦略を実践しています。
１）売上と所得を分けて考える（経費・控除を最大限活用）
収入から経費を適切に計上し、所得控除や基礎控除、
青色申告特別控除を活用することで
課税対象となる所得を抑えつつ
手元に残るお金を増やすことが可能です！
また、税理士に相談し、最適な節税対策を講じることで、
負担を抑えながら長期的な資産形成を考えることも重要ですね^ ^
２）「年商」を意識してビジネスモデルを設計
年間の総売上（年商）を意識し
高単価の商品やサービスを提供することで
効率的に収入を増やすことができます。
これで、取引数が少なくても高い収入を得ることが可能になります。
３）個人事業から「法人化」を視野に入れる
一定の収入を超えた場合、
法人化することで税率が下がり節税効果が期待できます。
また、社会的信用度が増し
取引先や顧客からの信頼も向上します。
あなたの働き方はこのままでいい？年収の壁を「突破」する人の違い
「収入の壁を超えたくない人」と
「年収の壁を取っ払い自由に稼ぐ人」には、
以下のような違いがあります。
年収を制限する働き方は、短期的には安心感がありますが
長期的には収入やキャリアの成長を妨げる可能性があります。
年収の壁を超え、年商7桁・8桁を目指す働き方は、
最初の負担はあるものの、
将来的には自己実現や家族の夢を叶える手段になります。
年収の壁を気にせず稼いでいる人は、
短期的な負担よりも長期的な利益を重視し
積極的にビジネスを拡大しています。
この思考を持つことで、
収入の壁を突破し、自由で豊かな生活を手に入れることができる！
ということを知って欲しいです^ ^
収入を抑えることで安心感を得る人もいますが、
長期的には経済的自由を得るために
「年収の壁」を超える選択をする人が増えています！
特に個人事業主やフリーランスにとっては、
雇用ではなく自分のビジネスを発展させることが
収入の最大化に繋がります。
また、法人化や所得の分散などの税制を活用し、
賢く収入を管理することで、税負担を抑える対策も可能です^ ^
「年収の壁」を超える女性起業家のストーリー
ここでは、私が参加している
女性起業家コミュニティLife Design Campで
年収の壁を突破して自分と家族の夢を叶えている
仲間のストーリーを紹介します！
共に教える仲間と共に年収の壁を突破する！加藤ようこさんのストーリー
加藤ようこさんは、「冷蔵庫の食材を腐らせない」という
日常の家事の工夫に着目し、
自分だけのオリジナルビジネスの確立を決意しました。
このアイデアを磨き上げ、家事の「段取り力」を活かし
時間を有効に使うスキルを学べるタイムクリエイトLabは、
全国の忙しいママたちに支持される人気講座へと成長！
その結果、平日6時間の稼働時間で
月商700万円という驚異的な成果を達成しました。
さらに、彼女のビジネスは
「共に豊かになる」スタイルを確立し、
受講生の中から講師として活躍する仲間が誕生！
オンラインで収入を得る方法を学びながら
月商50万円～100万円を達成するメンバーも続々と誕生し
自分だけでなく共に豊かになる仲間も年収の壁を突破しています。
起業1年で年収1000万達成し、年収の壁を飛び越えたまりさんのストーリー
あおいまりさんは、子どもたちの感情の起伏の変化や
兄弟喧嘩に悩む普通の主婦でした。
さまざまな対処法を試すも効果がなく、悩み続ける日々。
そこで子どもの心と脳を研究し、
親子の対話を深める「メモライズタッチ」を研究・開発！
この手法を広め、約半月で月商126万円、半年で累計500万円を達成！
さらに、起業一年で年収の壁を軽々と乗り越え
年商1000万円を突破しました^ ^
そんなまりさんは、家族に10日間の離島の旅をプレゼントしながら
毎日朝時間だけのワーケーションで家族時間を満喫するなど
時間とお金の自由を手にいれ
多くの女性起業家が憧れる生活を送りながら
自分と家族に新しい可能性を届けています^ ^
年収の壁を取っ払うことで自分と家族の夢を叶えたまなみさんのストーリー
石橋まなみさんは、元中学校の理科教師ですが、
子どもたちが夢を持てない現状にを目の当たりにして
「考える力を育みたい」という想いから起業しました。
彼女が開発した 「楽験☆エジソントレーニング」 は、
親子で楽しめる「おうち実験」を通じて
子どもの思考力を養う唯一無二のオンライン講座！
多くの親から支持され、100人以上の受講生が殺到する
人気講座へと成長しました^ ^
全国でセミナーを開催し、Instagramでもファンを増やすまなみさんは
年収の壁を飛び越え月商230万円、年商1000万円超えを達成！
受講生から熱いメッセージが届くほど
学ぶ楽しさを広める存在になりました^ ^
さらに、収入の増加により家族全員が
「やりたいこと」を叶えられる環境が整い、
2024年には娘さんとバリ島のスタディツアーに参加！
パートナーも夢だった登山に没頭し、
ついに長野県への移住も叶えました^ ^
まなみさんの年数の壁を取っ払う挑戦は、
単なる収入アップではなく
家族の人生を豊かにする大きな一歩となりました。
「ちょっと稼いで損するくらいなら…」と悩んでいるあなたへ
「年収の壁」で手取りが減るなら
収入を抑えたほうが良いの？と悩んでいた皆さんは、
3人の女性起業家のライフスタイルをどう感じましたか？
「壁」を乗り越えるのは、難しくこわいと感じるかもしれません。
しかし、実際にはこの「壁」を超え
より大きな成功を手に入れた女性起業家も存在するんです！
あなたは、年収の壁の中にとどまる？
制限なく稼ぐ？どちらを選びますか？
今回紹介した、加藤ようこさん、石橋まなみさん、あおいまりさんは、
自宅にいながら年商8桁のオンラインビジネスを確立し
「年収の壁」にとらわれず、自分の可能性を信じて行動した結果
豊かな生活を手に入れています。
「年収の壁」を気にして収入を抑えるよりも、
壁を超えて自由に稼ぐ道を選ぶことで
あなたのビジネスやライフスタイルは大きく変わります！
リスクとメリットを比較しながら戦略的に収入を増やし、
年収の壁を取っ払って稼ぐ選択肢を検討してみてください^ ^
個人事業主が年収の壁を飛び越えて唯一無二のポジションを築く２つの具体策
ここからは、あなたが年収の壁を乗り越えるための
収入のコントロール法とマインドセットを紹介します！
収入をコントロールする3つのポイント
「年収の壁」を意識しすぎて収入を抑えるより、
適切な対策を講じて手取りを最大化することが重要です。
3つのポイントを参考に
収入をコントロールしましょう！
１）経費・控除を活用して「手取りを最大化」
個人事業主やフリーランスは、
収入から経費を差し引いた「所得」に対して税金が課されます。
青色申告を活用することで、最大65万円の特別控除を受けることが可能です。
経費として認められるものを適切に計上することで
課税対象となる所得を減らし税負担を軽減できます。
また、青色申告特別控除や小規模企業共済等掛金控除など、
利用可能な控除を活用することで手取りを増やすことが可能です。
２）「時間単価」を上げる働き方へシフト
労働時間を増やすだけでなく、提供するサービスや商品の価値を高め、
時間あたりの収入（時間単価）を上げることが重要です。
専門性を高めたり、高付加価値の商品・サービスを提供することで
短時間でより多くの収入を得ることができます。
３）唯一無二の稼げるビジネスモデル
他の誰も真似が出来ない、唯一無二のオンライン講座を提供し
時間や場所に縛られずに収入を得られる仕組みを構築することで、
収入の拡大に繋がります。
「年収の壁」を気にせず稼ぐために必要なマインドセット
「年収の壁」を超えるためには、
以下のような考え方を持つことが大切です^ ^
「扶養の範囲内で…」と考えている限り、成長しない
収入を扶養の範囲内に抑えることばかり考えていると
ビジネスの成長や自己実現の機会を逃してしまいます。
「扶養の範囲内で…」と考えている限り、
どちらが本当に得かを見極めることができません。
被保険者としての権利や雇用形態による違いを正しく理解し
制限のある働き方よりも、自由に収入を得る方法を
模索することが大切です。
制限のある働き方より、夢を叶えるために「じゃあどうする？」思考で考動
収入を制限することで一時的な安心感は得られるかもしれませんが、
長期的には自由に稼ぐ方が経済的・精神的な豊かさを手に入れられます。
叶えたい未来の姿から逆算した行動をすることで
より多くの選択肢やチャンスが広がります。
「損するくらいなら抑える」ではなく、「大きく超えて自由に」
「年収の壁」を少し超えると税負担が増えることを恐れて
収入を抑えるのではなく、
大きく超えて収入を増やすことで、
手取りも増加し、結果的に豊かな生活を実現できます。
積極的に収入を伸ばす姿勢が大切です。
これらのポイントを意識し、「年収の壁」にとらわれず
自分らしい働き方で収入を増やしていきましょう。
「年収の壁」に縛られず収入を伸ばしたいあなたへ
年収の壁を取っ払う働き方の選択は不安かもしれませんが
Life Design Campで成功している女性起業家は、
あなた自身の経験や強みを磨き伸ばし
コミュニティの環境を活用して自身の成果に繋げています！
Life Design Campは、年収の壁を気にせず
自分らしく自由に収入を伸ばせる環境です^ ^
「ちょっと頑張って損するくらいなら…」と悩んでいるあなたへ
「年収の壁」を気にして
一歩踏み出せないと思っていたあなたへ
この記事では、実際にはその壁を取っ払い、超えることで、
より大きな収入と自由を手に入れることができるんです！
ということをお伝えしました^ ^
具体的な方法や成功事例を知りたい方のために、
「年収の壁を突破する方法」をまとめた電子書籍を紹介します！
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この電子書籍は、地方在住の女性起業家が
どのようにして年収の壁を突破し
成功を収めたのかを具体的に紹介しています。
「損をしないために抑える」より「自由に稼ぐ」方法を知ろう！
収入を抑えて安心するよりも、
思い切って「年収の壁」を超えてみませんか？
その先には、より自由で豊かな生活が待っています^ ^
「年収の壁」に縛られず、理想の働き方を選ぶことは
あなたの人生を大きく変える一歩！
収入を抑えるのではなく、自由に稼ぐ道を選ぶことで
新たな可能性が広がります。
年収の壁を取っ払い、自由な生き方働き方を
実現する女性が増えるきっかけになると嬉しいです^ ^
